Opções Trading Ira

Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW) Roth contas individuais de aposentadoria (IRAs) tornaram-se extremamente populares ao longo dos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar pagar impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão mais elevados. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que os IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre tipos de valores mobiliários e estratégias de negociação. Neste artigo, considere o uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para que os investidores tenham em mente. Por que usar as opções A primeira pergunta que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém quer usar opções em uma conta de aposentadoria Ao contrário dos estoques, as opções podem perder seu valor inteiro se o preço da ação subjacente não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que ações tradicionais, títulos ou fundos que normalmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais informações, consulte: Noções básicas de opções: Introdução.) Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, existem vários casos em que podem ser apropriados para uma conta de aposentadoria. As opções de compra podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longo contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto as estratégias de opções de chamadas cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações. Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria detém uma carteira comprada composta por fundos de índices Standard Poors 500 de baixo custo. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode hesitar em vender tudo e se mudar para dinheiro. Uma alternativa melhor pode ser proteger a exposição SampP 500 com opções de colocação, que lhe proporcionam um preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Volatilidade da Opção: Introdução.) Restrições de Roth Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria destinam-se a ajudar as pessoas a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar enfrentar problemas que possam ter conseqüências potencialmente onerosas. O Serviço de Receita Federal (IRS) da Publicação 590 contém várias dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não podem ser usados ​​como garantia de um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a negociação de margem geralmente não é permitida em Roth IRAs para cumprir as regras fiscais do IRS e evitar penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investing and Trading Dos e Donts.) Roth IRAs também tem limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem. Que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Estes limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2015 são 5.500 ou 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados. Interpretando as Regras. Estas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, chamar spreads frontais, o calendário VIX se espalha. E os combos curtos não são negociações elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que estão claramente orientados para a especulação em vez de salvar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.) Diferentes corretores têm regulamentos diferentes quando se trata de quais negociações de opções são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais nas contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias restringiram as contas de margem em que alguns negócios que tradicionalmente requerem margem são permitidos em uma base muito limitada. O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para determinados tipos de negociação de opções, dependendo da sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem ser fora de limites para um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de uma tomada de risco excessiva. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros) A linha inferior, enquanto Roth IRAs geralmente não são projetados para negociação ativa. Investidores experientes podem usar opções de ações para proteger carteiras contra perda ou gerar renda extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo. Enquanto reduz o churn da carteira. No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam riscos de hedge. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nessas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos previstos para financiar a aposentadoria. (Para mais, consulte: Os investimentos mais comuns do Roth IRA.) Opções de negociação do dia nas contas do IRA As opções de negociação do dia apelam para muitos comerciantes por causa do potencial de lucros rápidos. Uma das principais desvantagens para essa velocidade é o imposto - quanto mais negócios você faz, mais oportunidades você tem que ser tributadas em seus lucros. O dia de negociação dentro de um IRA protegido por impostos pode reduzir drasticamente essa obrigação, mas esse benefício vem com mais uma desvantagem - suas escolhas de negociação são limitadas para proteger o status fiscal da conta IRA. Day Trading no IRAs A negociação em contas IRA é restrita por uma regra IRS que proíbe empréstimos dentro ou fora das contas do IRA, bem como usando qualquer parte de uma conta IRA como garantia para um empréstimo. Isso significa que os comerciantes do dia não podem usar as contas de margem tradicionais - que são empréstimos da corretora - para apoiar suas atividades do dia-a-dia. No entanto, muitas corretoras permitem margem limitada nas contas do IRA. Este é um sistema em que você não precisa esperar por um comércio de venda para liquidar (normalmente um processo de três dias) para usar a venda em uma compra. Contanto que você possa suportar suas negociações diárias com o dinheiro em sua conta ou o produto de outras vendas naquele dia, você pode negociar dia. Seja extremamente cuidadoso, no entanto - qualquer dia que termine em um saldo inferior a zero ameaça o status de seu IRA protegido por impostos. Se você perder isso, você está sujeito à responsabilidade fiscal imediata pelo valor total da conta, juntamente com penalidades do IRS. Opções de negociação de opções Existem algumas restrições sobre os tipos de opções que você pode negociar em um IRA - novamente, porque você não pode contratar um empréstimo dentro da conta. Isso significa, por exemplo, que você não pode vender chamadas descobertas. Algumas estratégias de opções também são proibidas. A partir de 2011, você pode negociar chamadas cobertas, chamadas longas e colocações, e certas operações garantidas em dinheiro. A composição exata das opções de negociação varia um pouco da corretora para a corretora. Sua empresa fornecerá um resumo completo das opções e estratégias disponíveis para os comerciantes do IRA. Configuração de conta Você precisa de permissão especial para negociar opções em uma conta IRA e, em alguns casos, você pode até precisar mudar as empresas de corretagem para obter o tipo de conta que você precisa. O primeiro passo para começar a negociar opções em um IRA, então, é investigar sobre suas opções de conta com sua corretora. Na maioria dos casos, você precisa preencher um formulário de inscrição adicional e atender a determinados requisitos mínimos da conta. Requisitos de negociação do dia de acordo com a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA), um comerciante do dia é alguém que compra e vende, ou vende curto e depois compra, a mesma segurança no mesmo dia. Se você é um comerciante do dia do padrão - você conclui um dia de comércio, em média, quatro em cada cinco dias úteis - você está sujeito a requisitos mínimos especiais da conta. Muitas firmas de corretagem aplicam esses mínimos se você planeja o comércio diário, e eles podem até adicionar aos mínimos ou aplicá-los para atividades de negociação rápida menos freqüentes. A partir de 2011, o mínimo de conta obrigatória era de 25.000 em valor de mercado, em qualquer combinação de caixa e valores mobiliários. Se você estiver abaixo desse mínimo, ou o definido pelo seu corretor, sua atividade de negociação será restrita. Uma Nota sobre Impostos Ao contrário do dia de negociação em uma conta tributável, você não pode tratar a atividade de negociação do IRA como uma empresa ou como atividade de investimento normal. Isso significa que, enquanto você não é taxado imediatamente em ganhos, você também não pode cancelar suas perdas. Com um IRA tradicional, o benefício é o diferimento de impostos - você não precisa pagar imposto sobre seus ganhos até você retirá-los. No entanto, se você usar um Roth IRA e seguir as regras, você não será tributado em seus ganhos - um benefício considerável para muitas pessoas.